关于“保险”
2026年全国两会
①新的5年规划
强监管、专注主业等仍是重点
提及商业养老保险、商业医疗险
②30位代表、委员
提出40余项事关保险的建议
③涉及10余个关键词
养老险、“商保码”、创新药
代理人准入门槛、投资、自动驾驶等
2026年“两会”
关于保险的建议40余项
上周，2026年全国两会已经结束，来自各行各业的委员和代表们，在会议期间提出不少建议。
“13精”整理了行业内外人士，关于“保险”的提案、议案以及媒体采访等。
从上图可见，有15位代表和15位委员，提出40余项与保险发展相关的具体建议，包括养老保险、商业医疗险、提升代理人门槛、开发智能驾驶保险等...
通过这些内容，大家可以推断出行业未来大致的发展方向和革新重点，详见后文。
新五年规划“定方向”
制定金融法、修订保险法
强监管、专注主业仍是重点
当然，今年会议中最值得大家关注的，还是新的五年规划，其中，也提到诸多关于保险发展的内容。
医疗保险方面，要充分发挥商业医疗保险的补充保障作用，鼓励商业保险扩大创新药支付范围。
养老保险方面，要大力发展商业养老保险、完善个人养老金政策、扩大企业年金覆盖范围，详见上图。
至于，大家最为关心的保险法的修订，新的五年规划中，也有提到“加快金融等领域法律法规制修订”。
2025年9月，在国新办新闻发布会上，金融监管总局也表示，正在加快推进保险法的再次修订，整体上是坚持问题导向和目标导向相结合。
不过，在今年的计划中，只提到了“制定金融法、金融稳定法，修改银行法、银行业监督管理法”。
因此，预计保险法的修订工作，会在2026年之后落地...
值得注意的是，金融法将首次制定，从而解决跨行业跨市场规则不统一问题，消除监管空白与规则冲突。
近日，金融监管总局也围绕会议进行学习，并在会上提到四方面的发展重点，详见上图。
会上，提到保险业的强监管、严监管态势仍将继续，金融监管总局会进一步做实分级分类监管。
同时，还将切实提高行业高质量发展能力，督促保险机构专注主业、错位发展，这一点在新的五年规划中也有提及。
此外，还将大力发展商业健康保险、商业长期护理保险等。
参与养老保险产品供给
建议给予保险机构税收优惠
产品可探索“默认资产配置”服务
一直以来，国际上通常都用老年人口比重，作为衡量人口老龄化的标准。
当60岁及以上人口比重超过20％，或65岁及以上人口比重超过14％，表示已经属于中度老龄化水平。
根据统计局最新披露的数据显示，2025年末，我国65岁以上人口已经达到2.24亿，较上年末增加342万，占比上升至15.9%。
同时，60岁以上人口的比重，也从2024年末的22%，上升至2025年末的23%。
随着，我国老龄化程度逐渐加深，优化养老服务水平、丰富老年生活，成为当下的焦点。
因此，近年来代表们，都就加快发展多层次、多支柱养老保险体系、发挥各类商业保险补充保障作用等，提出诸多建议。
对外经贸大学保险学院副院长孙洁，建议给予参与养老保险产品供给的保险机构税收优惠，鼓励其开发高龄人群保险产品。
南方科技大学副校长金李，建议将个人养老金与特定场景结合，允许在购房、大病医疗等特殊情况下适度放宽领取限制。
同时，探索“默认资产配置”服务，帮助缺乏投资经验的年轻人平滑波动、穿越周期。
值得注意的是，在发挥商业养老保险作用的同时，面对老龄化的加剧，社会保险作为基础，相关改革、参数设计都离不开精算支持。
因此，加强社会保险精算机构建设，成立专门的精算中心，配备专业力量，也尤为重要。
此外，在老龄化程度加深的同时，如何更好的保障独居和失能老人养老生活，也成为保险产品保障提升的重点。
民政部，在2022年发布的调查数据中表示，我国老年人口中空巢老人占比已超过一半，大量老年人不与子女或其他家人共同居住生活，面临着居家养老的许多生活不便或困难。
对外经贸大学保险学院副院长孙洁，建议允许保险公司作为意定监护人提供定制化服务，重点满足独居群体在医疗决策、失能失智照管等方面的复合型需求。
“医保码”和“商保码”联动
试点创新药团险的示范条款
2025年，中国人均预期寿命，已经达到79.25岁，比2020年提高1.32岁，平均每年增长0.26岁。
随着，人均预期寿命持续上升，对医疗保障的需求显著增加，如何更健康的养老，也是大众关注的焦点。
对外经贸大学保险学院副院长孙洁，建议大力发展团体险、有效缓解医保支出压力。
尤其是，通过“医保码”和“商保码”联动，推动“快赔”“直赔”落地。推广AI健康管理助手，整合健康档案、健康服务项目、保障计划等，让职工对“能保什么”一目了然。
当前，医疗技术水平不断提高，一些创新药具有较好的疗效，但却价格高昂且有的不能进入医保目录。
比如，动辄百万的抗癌药CAR-T等。
2025年12月7日，医保局正式印发首版《商业健康保险创新药品目录（2025年）》，自2026年1月1日起正式执行，重点纳入未被医保覆盖但具有重大临床价值的高值药品。
因此，如何通过商业医疗保险，覆盖创新药品的保障需求，也变得越发重要。
中国太保战略研究中心主任周燕芳，建议加大对团体医疗险的推动力度，鼓励有条件的地区试点创新药团险示范条款，保障范围以医保目录外的医药器械和健康管理服务为主，鼓励纳入更多好医好药。
同时，以团险示范条款试点为契机，建立企业和个人共同筹资模式，允许个人缴费升级保障或纳入家庭成员。
此外，罕见病也是商业医疗保险未来的突破点，华海药业总裁陈保华，建议构建可持续的多层次罕见病药物支付保障体系，大力发展普惠型商业健康保险。
支持险企参与私募股权基金
保险业应提高代理人准入门槛
自2024年至今，保险资金作为中长期资金的典型代表，持续加大对资本市场的投资，相关支持措施也不断。
根据金融监管总局最新披露的数据显示，2025年末，保险公司的可运用资金余额已超38万亿。
其中，直接投资股票的余额已经超过3.7万亿，较上年同期增加1.3万亿。
如何继续发挥中长期资金的优势，支持资本市场发展、促进产业升级，也是下一阶段的重点。
北京证监局原局长贾文勤，建议支持险资、养老金等长期资本投资并购基金；希肯国际文化集团董事长安庭，建议优化保险、年金等参与股指期货、国债期货的便利度。
此外，关于睡眠保单、代理人渠道改革等，业内专家也提出诸多建议。
友邦香港区域执行总监及荣誉顾问容永祺，建议保险公司应提高准入门槛，比如，将大学作为新人的准入指标，以确保其具备足够的理解力和学习能力。
深圳市人大常委会副秘书长何杰，建议开展无主金融资产清理排查专项行动，全面摸排全国银行、保险、基金等领域的无主财产数据。
推进智能驾驶保险产品的开发
推广房屋保险、光伏等储能保险
财产险方面，随着我国汽车产业实现历史性跃迁，新能源汽车、自动驾驶技术等快速发展，也对车险产品的升级提出更多要求。
中国太保战略研究中心主任周燕芳，建议尽快推进智能驾驶、换电技术、车电分离等新兴领域的保险产品开发，出台相应指导意见。
长安汽车董事长朱华荣，建议加快自动驾驶汽车规模化应用、推出适配保险产品。
此外，由于能源产业的快速发展，相关保险需求也日渐增加。
天合光能董事长高纪凡，建议开发“光伏财产险+发电量指数险+市场价格波动险”等一揽子定制化险种。
合肥国轩机加工程中心主任姚金健，建议精准开发适配储能产业的专属保险险种。
关于农业保险，南京大学教授杨德才，建议创新险种设计，增设农业基础设施保险。
同时，建立统一的服务平台，如省级农险服务一码通平台，收集省内保单、赔案信息，进行管理。
新希望集团董事长刘永好，建议对一些农业科技探索项目给予保险补贴，让农业在转型中走得更稳。
